La Unión Europea ha aprobado un nuevo reglamento que, a partir del 10 de julio de 2027, limitará los pagos en efectivo a un máximo de 10,000 euros o su equivalente en otras monedas. La medida, contenida en el reglamento 2024/1624, forma parte de un paquete más amplio de acciones contra el blanqueo de capitales y busca cerrar lagunas legales que permitían el uso de grandes sumas en efectivo para actividades ilícitas.
Hasta ahora, cada Estado miembro contaba con sus propias normas, algunas muy restrictivas y otras prácticamente inexistentes. Esa disparidad facilitaba el uso del efectivo como herramienta de evasión fiscal y financiamiento del crimen organizado. Con el nuevo artículo 80, la UE establece un marco uniforme que será de aplicación directa, sin necesidad de que los gobiernos nacionales promulguen leyes complementarias.
La normativa distingue entre transacciones profesionales y entre particulares. Solo los pagos realizados por empresas o profesionales estarán sujetos al límite de 10,000 euros; los intercambios entre particulares, donde ninguna de las partes actúa como comerciante, quedan excluidos. Asimismo, los depósitos en efectivo superiores a esa cifra en bancos, emisores de dinero electrónico y proveedores de servicios de pago no estarán prohibidos, siempre que se realicen en la ventanilla bancaria.
Para operaciones en efectivo de 3,000 euros o más, las empresas obligadas a cumplir con las normas anti‑blanqueo deberán identificar al cliente, registrando datos como nombre, documento de identidad y origen de los fondos. Esta obligación busca aumentar la trazabilidad de las transacciones y dificultar el lavado de dinero.
En España, la legislación nacional ya es más estricta que la europea. La Ley 11/2021 limita los pagos en efectivo a 1,000 euros cuando interviene un empresario o profesional, y eleva el tope a 10,000 euros solo para no residentes que no actúan profesionalmente. Por ello, el nuevo reglamento europeo no obligará a modificar la normativa española, aunque las empresas deberán adaptarse a los requisitos de identificación para pagos superiores a 3,000 euros.
El impacto será mayor en sectores que manejan grandes cantidades de efectivo, como concesionarios de automóviles, joyerías y agencias inmobiliarias. Estas compañías deberán revisar sus procesos internos, implementar sistemas de registro y capacitar a su personal antes de la fecha de entrada en vigor. En países con límites más laxos, como Alemania o Austria, la transición será más pronunciada, obligando a una reconfiguración significativa de sus prácticas de pago.
En conclusión, la medida europea busca armonizar la lucha contra el blanqueo de capitales y fomentar la trazabilidad financiera, sin eliminar por completo el uso del efectivo, pero sí estableciendo límites claros que afectarán a negocios y consumidores en todo el bloque.
Fuente: Xataka